Евробанк лишился лицензии. Кто следующий?

Кроме Евробанка, были лишены лицензии Дельта Банк (в марте), ИнтерПэйБанк (в мае) и БИТ-Банк (тоже в мае).

Уход банков с рынка можно было бы объяснить тем, что экономика Беларуси в настоящее время находится в состоянии спада. Поэтому и банковская система страны должна оказаться в сложном положении. Однако ситуация не столь проста, прекращение деятельности некоторых белорусских банков не связано однозначно с состоянием экономики, а вызвано несколько другими причинами.

У них не было перспектив

Например, Дельта Банк прекратил деятельность из-за того, что его зарубежные акционеры попробовали вывести средства за рубеж, что, отметим, им отчасти удалось. По данным правоохранительных органов, из Беларуси (на счета иностранной компании в Белизе) было выведено 35 млн. долларов. Но это еще не окончательная величина. Какие потери понес Дельта Банк в конечном итоге, скоро станет ясно, так как в августе должен начаться судебный процесс в связи с ликвидацией банка.

У закрытого акционерного общества ИнтерПэйБанк лицензия была отозвана по другой причине: в связи с несоблюдением им лицензионных требований к величине нормативного капитала банка, отсутствием четких перспектив по его наращиванию, невыполнением иных лицензионных требований. Этот банк имел право осуществлять привлечение денежных средств физических лиц, но данные лицензионные полномочия банка были приостановлены решением Нацбанка еще с 3 февраля 2014 года. Остаток невостребованных средств на текущих счетах физических лиц в банке по состоянию на 1 мая 2015 года составил всего 25 млн. белорусских рублей, поэтому отзыв лицензии у банка прошел почти незамеченным.

У БИТ-Банка лицензия была отозвана примерно по тем же причинам, что и у ИнтерПэйБанка. БИТ-Банк вообще не осуществлял операций, связанных с привлечением на счета и во вклады денежных средств физических лиц, поэтому отзыв лицензии у него также не привлек большого внимания.

Кроме того, в мае Нацбанк принял также решение о дополнительном ограничении лицензионных полномочий у Евробанка и Н.Е.Б. Банка. Но в августе наступила очередь и Евробанка. Нацбанк отозвал лицензию у этого банка, объяснив свое решение отсутствием перспектив по наращиванию нормативного капитала банка, что может привести к созданию угрозы интересам вкладчиков и иных кредиторов банка, а также убыточной деятельностью банка в 2015 году.

В Нацбанке подчеркнули, что Евробанк не осуществлял операций, связанных с привлечением на счета и во вклады денежных средств физических лиц. Активы банка на 1 августа 2015 года составляли 65 млрд. белорусских рублей, их доля в банковской системе была незначительной – 0,01%.

По величине активов по итогам первого полугодия 2015 года банк находился на предпоследнем месте среди белорусских банков, а по величине собственного капитала, равного 64,2 млрд. белорусских рублей, – на последнем месте. А вместо прибыли во II квартале текущего года банк получил убытки в объеме 3,7 млрд. белорусских рублей. Правда, за I квартал Евробанк получил небольшую, но прибыль в размере 0,31 млрд. белорусских рублей.

Таким образом, из четырех указанных банков один лишился лицензии вследствие мошенничества его собственников, а три остальных – главным образом потому, что у них не было перспектив по увеличению капитала. То есть причина их ухода с рынка – это не столько проблемы в текущей деятельности, сколько проблема с отсутствием возможности ее резкого расширения. А расширение понадобилось бы в случае наращивания капитала, чтобы оправдать это увеличение. Можно сказать, что прекращение деятельности небольших белорусских банков – это главным образом следствие действий Нацбанка по укрупнению банковского бизнеса в стране, а не результат кризиса в белорусских финансах.

У трех банков есть план

Указанную выше проблему придется решать и некоторым другим банкам страны. Как объявил Нацбанк, с 1 января 2016 года минимальный размер собственного капитала белорусских банков должен будет составлять 450 млрд. белорусских рублей. По данным на 1 июля текущего года, в Беларуси было 10 действующих банков, у которых капитал был ниже этого уровня.

Но у шести из них капитал не так уж и сильно отличается от норматива, установленного Нацбанком, то есть они имеют возможность до конца года без особых проблем получить нужные средства, возможно, даже за счет собственной прибыли.

А у четырех банков с самым маленьким капиталом ситуация сложнее, так как им требуется найти довольно значительные ресурсы. Тем не менее, как сообщили в Нацбанке, Трастбанк, БТА Банк и Банк ББМБ представили ему реалистичные планы по увеличению капитала. Неопределенной ситуация остается только с Н.Е.Б. Банком.

Дело осложняется тем, что Нацбанк планирует привязать величину минимального собственного капитала банков к инфляции, а это означает, что ежегодно банкам придется изыскивать средства на пополнение капитала в размере, возможно, нескольких десятков процентов от капитала. А ведь не факт, что прибыль обеспечит доход на таком уровне. Поэтому банкам, даже тем, кто собирался продолжить работу в таковом качестве, сейчас есть о чем подумать.

Им надо принять решение о том, что делать дальше: то ли увеличивать уставный фонд, то ли преобразоваться в финансовую компанию, для которой не требуется иметь капитал в размере 450 млрд. белорусских рублей, то ли вообще сворачивать банковскую деятельность. Самым сложным выглядит положение Белорусского банка малого бизнеса. Мало того, что во II квартале текущего года этот банк получил убытки, он к тому же занимает последнее место по величине активов, составивших на 1 июля 2015 года всего 93,2 млрд. белорусских рублей. То есть в его случае речь идет о необходимости создания фактически нового банка.

С другой стороны, собственником этого банка в 2013 году стал польский финансовый холдинг Getin Holding, которому принадлежит также белорусский «Идея банк» – один из двух оставшихся в Беларуси специализированных розничных банков. То есть бизнес в Беларуси собственники ББМБ вести умеют.

Но с 2013 года ситуация в финансовой системе Беларуси кардинально изменилась, тогда это был бурно растущий рынок, сейчас – рынок с неясными перспективами. Есть ли сейчас место на финансовом рынке Беларуси для новых небольших банков? Судя по экономической ситуации в стране, места нет. Поэтому Идея Банку и Белорусскому банку малого бизнеса проще было бы объединиться.

Впрочем, возможно, владельцы небольших банков Беларуси видят какие-то возможности, которых не видим мы.